Ein Eigenheim ohne Erspartes kaufen – geht das?
Ja, in bestimmten Fällen. Aber nicht um jeden Preis.
1. Was bedeutet „kaufen ohne Eigenkapital“ überhaupt?
Grundsätzlich unterscheidet man zwei Varianten:
- Kaufpreisfinanzierung: Die Bank finanziert den Kaufpreis – Sie tragen die Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler) selbst.
- Vollfinanzierung: Die Bank finanziert alles – inklusive Nebenkosten. Das ist selten und nur bei besonders guter Bonität möglich.
Fazit: Ohne Eigenkapital ist grundsätzlich mehr Risiko im Spiel – aber mit dem richtigen Einkommen und einer soliden Immobilie nicht ausgeschlossen.
2. Wann funktioniert ein Hauskauf ohne Eigenkapital?
- Sie verfügen über ein stabiles, überdurchschnittliches Einkommen
- Ihre berufliche Situation ist langfristig sicher (z. B. Beamte, Angestellte mit unbefristetem Vertrag)
- Die Immobilie ist wertstabil oder unterbewertet
- Sie können eine gute Haushaltsrechnung vorlegen – also Einnahmen > Ausgaben
- Sie haben ggf. Sicherheiten (z. B. Bürgschaften, vorhandenes Vermögen im Familienbesitz)
Tipp: Banken prüfen nüchtern. Je klarer und strukturierter Sie Ihre Unterlagen präsentieren, desto größer die Chance auf Zustimmung.
3. Welche Risiken sollten Sie kennen – und vermeiden?
- Höhere Zinsen: Ohne Eigenkapital steigt das Risiko für die Bank – und damit auch Ihr Zinssatz
- Höhere Rate: Durch größere Kreditsumme erhöht sich Ihre monatliche Belastung
- Weniger Puffer: Bei unerwarteten Ausgaben (Reparaturen, Jobwechsel) fehlt oft der finanzielle Spielraum
- Weniger Auswahl bei Banken: Nicht jede Bank bietet Vollfinanzierungen an – und oft nur mit strengen Auflagen
Wichtig: Wer ohne Eigenkapital kauft, sollte umso sorgfältiger planen – und niemals schönrechnen.
4. Wie Sie sich trotzdem gut vorbereiten können
- Prüfen Sie Ihre Bonität (Schufa, Kontoauszüge, Haushaltsrechnung)
- Führen Sie eine realistische Finanzierungsrechnung durch – mit Puffer
- Überlegen Sie, ob eine kleine Summe Eigenkapital durch Privatdarlehen oder Schenkung mobilisierbar ist
- Suchen Sie gezielt nach wertstabilen Objekten – nicht nach „Traumhäusern über Budget“
- Holen Sie mehrere Finanzierungsangebote ein – idealerweise mit unabhängiger Beratung
5. Ohne Eigenkapital kaufen ist möglich – aber nichts für Schnellentschlossene
Wer langfristig denkt, sicher finanziert und ehrlich plant, kann auch ohne Rücklagen Eigentum schaffen.
Wir helfen Ihnen, Ihre Chancen realistisch einzuschätzen – und begleiten Sie bei jedem Schritt. Wir begleiten viele junge Käufer:innen, Familien und Berufsstarter, die noch nicht viel angespart haben – aber dennoch verantwortungsvoll kaufen möchten.
- Ehrliche Einschätzung, ob ein Kauf für Sie sinnvoll ist – oder zu früh
- Kontakt zu bankenunabhängigen Finanzierungspartnern
- Unterstützung bei der Vorbereitung Ihrer Unterlagen
- Objektvorschläge, die zum Budget und zur Lebensplanung passen
- Klare Kommunikation mit Banken und Verkäufern
